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中國學生留學美國看病貴醫療保險是“剛需”|醫

美國的醫療費用貴得令人咋舌,中國留學生遭遇各種天價賬單的新聞不時見諸報端。一個耳熟能詳的段子是:“有個在美國留學的學姐,白天走在路上,突然覺得眼前一黑(低血糖),昏迷前的最后一句話是‘別叫救護車’。”這引發了廣大在美留學生的共鳴和“血淚控訴”。

圖片來源于中青在線圖片來源于中青在線

有網友戲稱,美國的醫療保險就像中國的手機流量套餐一樣,是真正的“剛需”。購買醫療保險可以避免因遭遇“天價賬單”而破產。美國法律規定,國際學生(F-1簽證)與訪問學者(J-1簽證)必須擁有來自母國或者在美國購買的保險,否則無法在學校注冊。2015年8月,美國駐華大使館曾特意發微博,提醒留學生不要忘記買保險。

大部分留學生和訪問學者選擇直接從就讀學校購買保險。這些學校險種的優點是可靠性較高,購買方便,缺點是價格較貴,性價比較低。正在美國波士頓學院交流的(,)博士研究生孫同學對筆者表示,這些保險并不便宜,每年的保費從2000美元(約合人民幣12718元)到5000美元(約合人民幣31794元)不等,所以他和周圍的留學生同學一般會放棄學校指定的保險,轉而選擇符合規定但更便宜的保險產品。

赴美留學購買醫療保險時,留學生既可以選擇美國學校提供的保險公司,也可以選擇其他保險公司,只要后者的產品符合學校的要求。

在美國,每個州、每所學校對保險公司和產品的規定不盡相同,留學生在購買保險時應當根據自身情況謹慎選擇。除了貨比三家之外,還有一些概念應當提前了解。

自付(Deductible),也叫免賠額。保險的被保險人必須自己支付一定數額的醫療費用,保險公司按保險合同的規定報銷余下的醫療費用,這一自費金額就叫免賠額。如果醫療費用低于免賠額,那么保險公司是不會報銷的。好消息是,免賠額一般都不高,大約單次100美元。

賠付比率(Co-Pay)。保險公司不會報銷被保險人的全部醫療費用。通常來說,保險公司和個人的費用分攤比例是80%和20%,也就是前者承擔八成費用。這一比例因保險產品不同而差別甚大。孫同學表示,他目前購買的保險年費700美元(約合人民幣4451元),保險公司只報銷20%至40%;如果購買3000美元(約合人民幣19076元)那一檔的產品,則可以報銷90%。

最高賠付額(Maximum Limit),指保險公司對醫療費用的最高支付額。美國國務院對此有具體規定,例如持有J簽證的訪問學者,最高賠付額不能低于10萬美元(約合人民幣63.6萬元)。

責任免除(Exclusion),指保險合同中規定的不包含在賠付范圍內的疾病。比如,一般的醫療保險不賠付體檢和疫苗的費用,同牙科、眼科的保險也是分開的,這些專門保險每種每月的保費至少要200至300美元。考慮到牙科保險不包括牙齒的正畸費用,所以幾乎沒有留學生買。

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